Uno de los problemas más graves en el asunto de los cooperativistas de Los Berrocales y otros PAUs de Madrid es el relativo a la póliza de seguros suscrita en muchos casos con la compañía aseguradora HCC Europe (Houston Casualty Company Europe, Seguros y Reaseguros, S.A.)

Cada cooperativista firmaba una póliza de seguro de aportaciones que parecía en principio cubrir todas las contingencias habituales. Pero una vez surgidos los problemas con las gestoras, la aseguradora está rechazando las coberturas y negándose a cubrir la devolución de las aportaciones a los socios que han solicitado la baja en las cooperativas.

La legislación española protege a los compradores de vivienda y obliga a contratar un seguro para que puedan recuperar su dinero – muchas veces, los ahorros de toda una vida – en caso de que los pisos no se lleguen a construir por el motivo que sea.

Concretamente, se trata de la Ley 57/1968, de 27 de julio, reguladora de las percepciones de cantidades anticipadas en la construcción y venta de viviendas, que en su artículo 1 establece lo siguiente:

Las personas físicas y jurídicas que promuevan la construcción de viviendas (…) y que pretendan obtener de los cesionarios entregas de dinero antes de iniciar la construcción o durante la misma, deberán cumplir las condiciones siguientes:

Primera. Garantizar la devolución de las cantidades entregadas más el 6 % de interés anual, mediante contrato de seguro otorgado con Entidad aseguradora inscrita y autorizada en el Registro de la Subdirección General de Seguros o por aval solidario prestado por Entidad inscrita en el Registro de Bancos y Banqueros, o Caja de Ahorros, para el caso de que la construcción no se inicie o no llegue a buen fin por cualquier causa en el plazo convenido.

Segunda. Percibir las cantidades anticipadas por los adquirentes a través de una Entidad Bancaria o Caja de Ahorros, en las que habrán de depositarse en cuenta especial, con separación de cualquier otra clase de fondos pertenecientes al promotor y de las que únicamente podrá disponer para las atenciones derivadas de la construcción de las viviendas. Para la apertura de estas cuentas o depósitos la Entidad bancaria o Caja de Ahorros, bajo su responsabilidad, exigirá la garantía a que se refiere la condición anterior.

HCC Europe justifica su negativa a cubrir el siniestro alegando que las pólizas solo tenían por objeto garantizar que las cantidades entregadas se destinarían exclusivamente a  sufragar los gastos generados en el proyecto del promotor, y que la aseguradora no cubre “las contingencias empresariales que son inherentes a dicho proyecto”.

Parece claro que la compañía pretende generar confusión acerca del alcance de su cobertura, al mezclar los objetivos perseguidos por la segunda condición del artículo 1 con los de la primera. En todo caso, resulta realmente sorprendente que una aseguradora perciba importantes cantidades de las cooperativas por cubrir unos riesgos tan vaporosos como lejanos a los pretendidos por cualquier cooperativista con sentido común, sin necesidad de saber mucho Derecho: tener la seguridad de que si hay algún problema con la cooperativa, podrá recuperar su dinero.

HCC alude a las condiciones particulares – la temible letra pequeña – de las pólizas, que establecen una llamativa limitación:

“A los efectos de esta póliza, exclusivamente podrá entenderse consumado dicho incumplimiento como circunstancia desencadenante del siniestro, cuando el Asegurado acredite de forma suficiente que las cantidades por éste entregadas fueron destinadas por el Tomador o sus representantes legales a fines distintos y ajenos a aquellos a que se refieran al desarrollo del proceso promotor”

Dicho de otra, manera, la aseguradora solo concede su cobertura cuando el tomador (la cooperativa) ha cometido una ilegalidad (destinar las aportaciones de los cooperativistas a fines espurios), pero no cuando simplemente las cosas van mal y los pisos no pueden construirse. En definitiva, un seguro que no cubre lo que tiene que cubrir, y que sí cubre lo que nadie le ha pedido.

[Si desea informarse o unirse a nuestras iniciativas legales en relación con los cooperativistas de Los Berrocales y otros PAUs de Madrid, puede ponerse en contacto con nosotros.]